Top 5 ações da B3 que pagam dividendos mensais em 2025

Imagine receber um “salário” extra todos os meses, pingando na sua conta, sem que você precise trabalhar ativamente por ele. Essa é a promessa da renda passiva, e uma das formas mais buscadas de alcançá-la é através de dividendos. Para muitos, a ideia de receber proventos mensais é o cenário perfeito, alinhando os ganhos dos investimentos com as despesas do dia a dia. Mas isso é realmente possível na bolsa de valores brasileira, a B3?

A resposta é sim, mas com algumas nuances importantes. Embora a grande maioria das empresas brasileiras pague dividendos de forma trimestral ou semestral, existe um seleto grupo de ativos que distribui proventos a cada 30 dias.

Este guia completo irá explorar o universo dos pagadores mensais da B3. Vamos desvendar quais são os melhores ativos para ficar de olho em 2025, como eles funcionam e se essa estratégia realmente vale a pena para o seu perfil de investidor.

A Verdade Sobre Dividendos Mensais na B3: Ações vs. Outros Ativos

Antes de listarmos nosso top 5, é crucial esclarecer um ponto fundamental. Quando falamos em “ações que pagam dividendos mensais”, o leque na B3 é extremamente restrito. Na prática, apenas duas grandes empresas (dois bancos, para ser exato) adotam essa política de forma consistente.

No entanto, o mercado financeiro brasileiro oferece outras excelentes alternativas para quem busca esse fluxo de renda mensal. Estamos falando principalmente de:

• Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs): São a principal fonte de renda mensal na B3. Ao comprar uma cota de um FII, você se torna sócio de um portfólio de imóveis (shoppings, galpões logísticos, prédios comerciais) ou de títulos de dívida imobiliária. Por lei, eles são obrigados a distribuir 95% do seu resultado aos cotistas, e a grande maioria faz isso mensalmente.
• BDRs (Brazilian Depositary Receipts): São certificados que representam ações de empresas estrangeiras, negociados diretamente na B3. Algumas companhias americanas, por exemplo, são famosas por pagar dividendos mensais, e através dos BDRs, o investidor brasileiro pode ter acesso a essa renda.

Portanto, nossa lista será composta por um mix desses ativos, pois um investidor que busca renda mensal na B3 precisa, necessariamente, olhar além das ações tradicionais.

Por Que Investir para Receber Dividendos Mensais? As Vantagens do Fluxo de Caixa Constante

A busca por pagamentos mensais não é apenas um capricho. Existem vantagens estratégicas e psicológicas claras:

1. Orçamento Facilitado: Receber dinheiro todo mês torna o planejamento financeiro muito mais simples. Você pode usar essa renda para pagar contas, reinvestir ou realizar seus objetivos, de forma similar a um salário.
2. Aceleração do Efeito “Bola de Neve”: Ao reinvestir os dividendos mensais, você compra novas cotas ou ações com mais frequência. Isso faz com que a sua base de ativos cresça mais rápido, gerando ainda mais dividendos no mês seguinte. É o poder dos juros compostos trabalhando a seu favor em alta frequência.
3. Reforço Psicológico: Ver o dinheiro entrando na conta todo mês é um grande motivador. Isso reforça a disciplina de poupar e investir, pois você vê o resultado do seu esforço de forma tangível e constante.
4. Menor Dependência do Preço da Ação: Investidores focados em renda se preocupam menos com a volatilidade diária do mercado. O que realmente importa é a continuidade e a previsibilidade do fluxo de dividendos.

O Ranking: Top 5 Ativos da B3 para Renda Mensal em 2025

Nossa seleção foi baseada na liquidez, previsibilidade, qualidade da gestão e histórico de pagamentos. Lembre-se, esta não é uma recomendação de compra, mas sim um ponto de partida para seus estudos.

1. Banco Bradesco (BBDC4)

• Tipo: Ação
• O que faz: Um dos maiores e mais tradicionais bancos do Brasil, com operações em todos os segmentos do setor financeiro.
• Análise para 2025: O Bradesco é um dos dois bancos brasileiros que possuem a política de pagar proventos mensais aos seus acionistas, na forma de Juros sobre Capital Próprio (JCP). Embora o valor mensal seja relativamente pequeno, ele é complementado por pagamentos maiores e adicionais ao longo do ano. Investir em BBDC4 significa se tornar sócio de uma empresa extremamente robusta, lucrativa e com um histórico de décadas de remuneração aos acionistas. Para 2025, a expectativa é que o setor bancário continue sendo um pilar de lucratividade, tornando o Bradesco uma âncora de segurança em uma carteira de renda mensal.

2. Banco Itaú Unibanco (ITUB4)

• Tipo: Ação
• O que faz: O maior banco privado do Brasil, com forte presença na América Latina. Possui um portfólio de serviços diversificado, incluindo seguros, previdência e investimentos.
• Análise para 2025: Assim como seu principal concorrente, o Itaú também adota a prática de pagamentos mensais de JCP. A lógica é a mesma: valores menores e constantes, complementados por grandes distribuições semestrais. O Itaú é conhecido por sua eficiência operacional e alta rentabilidade (ROE). Para o investidor de longo prazo, ITUB4 oferece uma combinação de segurança, crescimento e distribuição de proventos. É uma escolha clássica para quem deseja iniciar a construção de uma carteira de dividendos.

3. FII Maxi Renda (MXRF11)

• Tipo: Fundo de Investimento Imobiliário (FII de “Papel”)
• O que faz: Este é o FII com o maior número de cotistas na B3. O MXRF11 é um “fundo de papel”, o que significa que ele não investe diretamente em imóveis físicos, mas sim em títulos de dívida imobiliária, como os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs).
• Análise para 2025: A popularidade do MXRF11 se deve à sua gestão ativa, alta liquidez e, principalmente, seus rendimentos mensais consistentes e isentos de imposto de renda para pessoa física. Por investir em títulos atrelados à inflação e ao CDI, ele oferece uma boa proteção contra a alta de juros e de preços. Sua cota de baixo valor (próxima a R$ 10) também o torna extremamente acessível para investidores iniciantes. É uma excelente porta de entrada para o mundo dos FIIs e da renda passiva mensal.

4. FII CSHG Logística (HGLG11)

• Tipo: Fundo de Investimento Imobiliário (FII de “Tijolo”)
• O que faz: O HGLG11 é um dos maiores e mais respeitados FIIs de “tijolo” do mercado, focado no setor de galpões logísticos. Ele é dono de um portfólio de imóveis de altíssima qualidade, alugados para grandes empresas dos setores de e-commerce, varejo e indústria.
• Análise para 2025: O setor de logística continua aquecido no Brasil, impulsionado pelo crescimento contínuo do comércio eletrônico. Isso garante uma demanda elevada pelos galpões do HGLG11, resultando em baixas taxas de vacância e contratos de aluguel longos e reajustados pela inflação. Para o investidor, isso se traduz em rendimentos mensais previsíveis e seguros, também isentos de IR. Investir no HGLG11 é apostar na infraestrutura logística do país, um setor essencial e com grande potencial de crescimento.

5. BDR da Realty Income (RENT34)

• Tipo: BDR
• O que faz: O RENT34 é o BDR da empresa americana Realty Income (ticker “O” nos EUA). Ela é tão famosa por seus pagamentos que se autodenomina “The Monthly Dividend Company®”. A Realty Income é um REIT (equivalente americano a um FII) que possui milhares de imóveis comerciais alugados para grandes inquilinos nos EUA e na Europa.
• Análise para 2025: Comprar RENT34 é uma forma de diversificar seus investimentos geograficamente e dolarizar parte da sua renda passiva, sem precisar abrir conta no exterior. A Realty Income tem um histórico impecável de mais de 600 dividendos mensais consecutivos pagos e mais de 100 aumentos trimestrais consecutivos. Para quem busca estabilidade, previsibilidade e exposição ao dólar, o RENT34 é uma alternativa única na B3.

Estratégia Bônus: Como Criar uma Renda Mensal com Ações de Pagamento Trimestral

E se você quiser receber dividendos mensais, mas investindo em outras grandes empresas que não pagam todo mês, como Petrobras, Vale ou Banco do Brasil? Existe uma estratégia para isso, conhecida como “escadinha de dividendos” ou “carteira de dividendos mensais sintética”.

A lógica é simples: você seleciona empresas de qualidade que pagam dividendos em meses diferentes e as combina em sua carteira.

• Exemplo Prático:
  • Janeiro / Abril / Julho / Outubro: Você pode ter ações da Engie (EGIE3).
  • Fevereiro / Maio / Agosto / Novembro: Você pode adicionar ações da Vale (VALE3) (que costuma pagar nesses meses).
  • Março / Junho / Setembro / Dezembro: Você pode incluir o Banco do Brasil (BBAS3).

Ao combinar esses três grupos de ações, você cria seu próprio fluxo de renda mensal. Essa estratégia permite diversificar muito mais sua carteira e investir em excelentes empresas de diferentes setores, sem ficar restrito ao pequeno grupo de pagadores mensais.

Construindo seu “Salário” Mensal na Bolsa em 2025

Conquistar uma fonte de renda passiva mensal através da B3 é uma meta totalmente alcançável em 2025. Como vimos, a chave é olhar além das ações tradicionais e explorar o universo dos Fundos Imobiliários e BDRs.

Ativos como Bradesco (BBDC4) e Itaú (ITUB4) oferecem a robustez do setor financeiro, enquanto FIIs como MXRF11 e HGLG11 proporcionam rendimentos mensais isentos de imposto de renda, atrelados ao dinâmico mercado imobiliário. Para diversificar internacionalmente, o BDR RENT34 se apresenta como uma opção de classe mundial.

A decisão final dependerá sempre do seu perfil de risco, seus objetivos e sua própria pesquisa. Lembre-se que a consistência e a paciência são as maiores aliadas do investidor de longo prazo. Comece pequeno, estude sempre e reinvista seus dividendos. Com o tempo, você verá a mágica da bola de neve transformar seus investimentos em uma sólida e crescente fonte de renda mensal.