Qual o banco com o melhor cofrinho?

Você já se pegou com um dinheiro extra na conta e, dias depois, percebeu que ele simplesmente sumiu, sem que você soubesse exatamente como? Essa é a realidade de muitos brasileiros, que se esforçam para economizar, mas acabam consumindo o valor sem perceber. A boa notícia é que a tecnologia financeira, ou as fintechs, criaram uma solução brilhante para esse problema: o cofrinho digital.

O cofrinho digital, ou “caixinha”, “porquinho” ou qualquer outro nome carinhoso que o seu banco dê, é uma ferramenta simples e poderosa. Ele permite que você separe seu dinheiro da conta principal, criando uma barreira psicológica que impede o consumo impulsivo. Além disso, a maioria desses cofrinhos faz seu dinheiro render automaticamente, muitas vezes mais do que a tradicional poupança.

Mas com tantas opções no mercado, a pergunta que fica é: “Qual o banco com o melhor cofrinho?” A resposta não é única. O “melhor” cofrinho depende dos seus objetivos, da sua disciplina e da sua preferência por rendimento ou liquidez. Este artigo é o seu guia completo para desvendar as principais opções do mercado, analisar os critérios de escolha e, finalmente, encontrar o cofrinho perfeito para fazer o seu dinheiro crescer.

Vamos mergulhar nesse universo e entender como transformar o hábito de guardar dinheiro em um verdadeiro investimento.

O que é um Cofrinho Digital e Por Que Ele é Essencial para Suas Finanças?

Antes de comparar as opções, é fundamental entender o conceito. Um cofrinho digital é um espaço virtual dentro da sua conta corrente, oferecido por bancos digitais e fintechs, onde você pode transferir uma quantia para guardá-la com um propósito específico. Pense nele como uma gaveta especial para o seu dinheiro, onde ele fica separado e, o melhor de tudo, rendendo.

Os Benefícios de Guardar Dinheiro no Cofrinho Digital

• Separação e Organização: O principal benefício é a clareza. Você consegue ver exatamente quanto tem guardado para cada meta, como “Viagem dos Sonhos”, “Carro Novo” ou “Reserva de Emergência”. Essa separação visual é uma ferramenta psicológica poderosa que evita que você use esse dinheiro para gastos do dia a dia.
• Rendimento Automático: Diferentemente do dinheiro parado na conta corrente (que não rende nada), o dinheiro no cofrinho é, na maioria dos casos, automaticamente aplicado em um investimento de baixo risco, como um RDB (Recibo de Depósito Bancário). Isso significa que, enquanto você guarda, seu dinheiro está trabalhando por você, gerando juros todos os dias.
• Facilidade e Acessibilidade: Não é preciso ser um especialista em finanças para usar um cofrinho digital. Com poucos cliques no seu celular, você pode transferir o dinheiro da sua conta principal para o cofrinho e vice-versa. Essa simplicidade democratizou o hábito de investir.

O cofrinho digital não é apenas uma ferramenta de poupança, mas um verdadeiro catalisador de objetivos financeiros. Ele transforma a intenção de guardar dinheiro em uma ação concreta, com resultados visíveis.

Critérios Essenciais: Como Avaliar e Escolher o Melhor Cofrinho Financeiro?

A escolha do “melhor” cofrinho deve ser baseada em critérios claros que atendam às suas necessidades. Não se deixe levar apenas pelo marketing. Analise o que realmente importa:

1. Rendimento: Quanto o Meu Dinheiro Vai Crescer?

Este é o fator mais importante para quem quer ver o dinheiro se multiplicar. A maioria dos cofrinhos digitais atrela seu rendimento ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é a taxa de juros usada para empréstimos entre bancos. Um rendimento de 100% do CDI é a referência básica do mercado. Procure por cofrinhos que ofereçam rendimentos iguais ou superiores a essa marca.

• Entendendo o CDI: A taxa CDI acompanha de perto a taxa Selic (a taxa básica de juros da economia). Quando a Selic sobe, o CDI também sobe, e seu dinheiro rende mais. Atualmente, com a Selic em dois dígitos, um rendimento de 100% do CDI é muito mais vantajoso do que a poupança, que rende um valor fixo mais um percentual da Selic.

2. Liquidez: Posso Resgatar o Dinheiro a Qualquer Momento?

A liquidez é a velocidade com que você pode converter um investimento em dinheiro vivo. Para a sua reserva de emergência, por exemplo, é crucial que o cofrinho tenha liquidez diária, o que significa que você pode sacar o dinheiro a qualquer hora, 24/7. Outros cofrinhos podem ter prazos de resgate mais longos, ideais para objetivos de médio e longo prazo, como a compra de um carro. Avalie o seu objetivo antes de escolher.

3. Facilidade de Uso e Automatização

Um bom cofrinho deve ser intuitivo. A interface do aplicativo precisa ser fácil de usar, permitindo que você crie novas metas e transfira dinheiro com poucos cliques. A funcionalidade de transferência automática é um diferencial enorme. Com ela, você pode programar o banco para transferir uma quantia para o cofrinho toda vez que receber seu salário, tornando a economia um hábito automático.

4. Segurança e Proteção

O dinheiro no cofrinho está protegido? Na maioria dos casos, sim. O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) protege investimentos de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. Se o seu cofrinho digital aplica o dinheiro em um RDB, ele estará coberto pelo FGC. É sempre bom verificar essa informação nas regras do banco.

Comparativo Completo: Os Melhores Cofrinhos Digitais do Mercado em 2025

Com os critérios em mente, vamos analisar as opções mais populares do mercado e ver como elas se saem em cada ponto.

Nubank: As “Caixinhas” do Nu

As Caixinhas do Nubank são, sem dúvida, o cofrinho digital mais famoso do Brasil. Ele se destaca pela simplicidade e pela versatilidade.

• Rendimento: O dinheiro nas Caixinhas é aplicado em duas opções principais: o RDB Resgate Imediato, que rende 100% do CDI e tem liquidez diária, e o Fundo Nu Seleção Cautela, um fundo de investimento que oferece rendimentos um pouco maiores, mas com liquidez de D+1 (o dinheiro cai na sua conta no dia útil seguinte).
• Liquidez: Excelente. A opção RDB Resgate Imediato é ideal para a reserva de emergência.
• Facilidade de Uso: A interface das Caixinhas é extremamente intuitiva, permitindo a criação de metas personalizadas com nomes e fotos.

Banco Inter: O Porquinho Inter

O Banco Inter oferece seu próprio “porquinho”, que é a função de poupança dentro da conta digital.

• Rendimento: O rendimento é o mesmo da poupança tradicional, o que o torna menos atrativo do que as opções que rendem 100% do CDI. No entanto, o Inter também oferece CDBs e outros investimentos de fácil acesso dentro do aplicativo, que podem ser usados para as mesmas finalidades do cofrinho, com rendimentos muito superiores.

C6 Bank: O Cofrinho para Metas

O C6 Bank oferece uma funcionalidade de “Conta Poupança”, mas a melhor alternativa para um cofrinho é o CDB Pós-Fixado de Liquidez Diária.

• Rendimento: Rende 100% do CDI. A grande vantagem é que o dinheiro, por estar em um CDB, fica separado da conta corrente e tem rendimento garantido e coberto pelo FGC.
• Liquidez: Liquidez diária. O resgate pode ser feito a qualquer momento.
• Facilidade de Uso: O acesso é feito pelo aplicativo, com menus claros para investir e resgatar.

Outras Opções Notáveis: PicPay e Iti

• PicPay: O dinheiro que você deixa na carteira do PicPay rende 102% do CDI. É uma excelente opção para quem usa o app no dia a dia.
• Iti (Itaú): A conta Iti também oferece um rendimento automático, mas é essencial ler as condições para entender a porcentagem do CDI e se há alguma limitação.

A tabela é uma visão simplificada. Sempre verifique as condições atualizadas com o seu banco.

Além do Básico: Como Turbinar Seus Ganhos com o Cofrinho Digital?

O cofrinho é uma porta de entrada para o mundo dos investimentos. Para ir além, você pode usar essa ferramenta para potencializar seus ganhos.

1. Defina Metas e Prazos

Ao invés de apenas “guardar dinheiro”, defina metas específicas: “Cofrinho para o Natal de 2025”, “Cofrinho para a entrada da casa”, etc. Ter um objetivo claro ajuda a manter a disciplina e a evitar resgates desnecessários.

2. Use a Transferência Automática

Configure o seu banco para transferir automaticamente uma quantia para o cofrinho todo mês, logo após o seu salário cair na conta. Essa é a regra número um da educação financeira: pague-se primeiro.

3. Entenda o Poder dos Juros Compostos

Um cofrinho digital que rende 100% do CDI permite que seu dinheiro se multiplique de forma exponencial no longo prazo. O segredo é não mexer no dinheiro e deixar que os juros gerem novos juros. É a famosa “bola de neve” do bem.

Riscos e Segurança: O Seu Dinheiro Está Realmente Protegido?

A segurança é uma preocupação legítima. Mas fique tranquilo: a maioria dos cofrinhos digitais, quando aplicados em RDBs ou CDBs, são investimentos de baixo risco e com garantias sólidas.

O Papel do Fundo Garantidor de Créditos (FGC)

O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que protege o dinheiro de clientes em caso de falência de bancos. Se a instituição que você usa quebrar, o FGC garante a devolução de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. É importante que o seu cofrinho aplique seu dinheiro em um produto que tenha a cobertura do FGC. O Nubank, por exemplo, garante essa proteção nos RDBs.

Dica de Ouro: Diversifique!

Embora o FGC seja uma excelente garantia, se você tiver um montante superior a R$ 250 mil, a dica é diversificar e dividir o valor entre diferentes bancos para garantir a cobertura total.

Cofrinho Digital vs. Outras Modalidades de Investimento: Qual a Diferença?

O cofrinho digital é um excelente ponto de partida, mas ele não é a única opção. Vamos compará-lo com outras alternativas para que você entenda seu lugar no universo dos investimentos.

Cofrinho Digital vs. Poupança Tradicional

Essa é a principal diferença que você precisa entender. O cofrinho, ao render com base no CDI, geralmente oferece um retorno muito superior ao da poupança, que tem uma regra de rendimento fixa. Na maioria dos cenários, a poupança perde para a inflação, fazendo com que seu dinheiro perca poder de compra. O cofrinho, ao acompanhar o CDI, tem mais chances de proteger seu capital.

Cofrinho Digital vs. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é a opção mais segura do Brasil, já que é garantido pelo próprio governo federal. Ele também tem excelente liquidez (em títulos como o Tesouro Selic) e rendimentos competitivos. A principal diferença é a praticidade. O cofrinho digital está a um clique de distância no seu aplicativo do dia a dia, enquanto o Tesouro Direto requer um processo de investimento em uma plataforma específica. Para quem busca extrema facilidade, o cofrinho é a melhor porta de entrada.

Cofrinho Digital vs. CDB

Muitos cofrinhos digitais, na verdade, são CDBs (Certificados de Depósito Bancário). A diferença é que o cofrinho é uma funcionalidade simplificada, enquanto um CDB pode ter prazos, taxas e regras de resgate mais complexas. O cofrinho digital é o “CDB simplificado” feito para o usuário leigo.

Escolha o Cofrinho que Se Alinha aos Seus Objetivos

Não existe um único “melhor” cofrinho para todo mundo. O melhor para você é aquele que se adapta à sua vida, às suas metas e à sua forma de lidar com o dinheiro. Se você busca o maior rendimento com liquidez, um cofrinho que rende 100% do CDI, como o do Nubank ou C6 Bank, é a melhor pedida. Se você usa o PicPay no dia a dia, o rendimento automático do saldo pode ser a opção mais prática.

O ponto crucial é começar. A atitude de separar o dinheiro, mesmo que seja uma pequena quantia, é o que vai transformar sua vida financeira. O cofrinho digital é a ferramenta perfeita para dar esse primeiro passo, tornando a economia um hábito fácil, inteligente e, acima de tudo, lucrativo. Use este guia, analise as opções e comece a fazer seu dinheiro render de verdade.