Conheça esses 7 investimentos para ficar de olho com a alta da Selic

A taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira, é um dos indicadores mais importantes para quem investe. Quando a Selic está em alta, como agora, o custo do crédito aumenta, mas, por outro lado, surgem ótimas oportunidades para o seu dinheiro render mais em investimentos de renda fixa.

Neste artigo, vamos explorar 7 tipos de investimentos que se tornam muito mais atrativos em um cenário de Selic elevada. Se você quer ver seu dinheiro trabalhando a seu favor com segurança e rentabilidade, mesmo sendo iniciante no mundo dos investimentos, continue a leitura e descubra onde aplicar seu capital!

1. Tesouro Selic: Segurança e Liquidez para o Seu Dia a Dia

O Tesouro Selic é, talvez, o investimento mais conhecido e recomendado quando a Selic está em alta. Ele é um título público federal, o que o torna um dos investimentos mais seguros do Brasil. Sua rentabilidade acompanha a própria taxa Selic, o que significa que, se a Selic sobe, seu rendimento também sobe.

As principais vantagens do Tesouro Selic são:

• Segurança: Garantido pelo governo federal.
• Liquidez Diária: Você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento sem perder rentabilidade.
• Acessibilidade: É possível investir com pouco dinheiro.

É uma excelente opção para sua reserva de emergência e para quem busca investimentos conservadores com bom retorno.

2. CDB (Certificado de Depósito Bancário): Rentabilidade Crescente com Segurança

Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) são emitidos pelos bancos para captar recursos. Existem diferentes tipos, mas quando a Selic está em alta, os CDBs que pagam um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) se tornam muito interessantes, já que o CDI acompanha de perto a Selic.

As vantagens do CDB são:

• Rentabilidade Atrelada ao CDI: Acompanha a alta da Selic.
• Garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos): Seu investimento é protegido em até R$ 250 mil por CPF/CNPJ por instituição financeira, limitado a R$ 1 milhão por CPF/CNPJ.
• Diversidade de Prazos: Você pode escolher CDBs com prazos variados, desde liquidez diária até vencimentos mais longos, que costumam oferecer taxas maiores.

3. LCI e LCA: Isenção de Imposto para Impulsionar Seus Ganhos

As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são títulos emitidos por bancos para financiar os setores imobiliário e do agronegócio. A grande atratividade desses investimentos é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Com a Selic em alta, LCIs e LCAs podem oferecer retornos líquidos (já livres de IR) muito competitivos, muitas vezes superando outros investimentos de renda fixa que pagam IR.

Pontos-chave:

• Isenção de IR: Seus ganhos não são tributados.
• Garantia do FGC: Também são protegidas pelo FGC.
• Prazos Mínimos: Geralmente possuem prazos de carência ou vencimento maiores.

4. Debêntures Incentivadas: Retorno Atrativo para Projetos Específicos

As debêntures incentivadas são títulos de dívida emitidos por empresas privadas para financiar projetos de infraestrutura que são considerados prioritários pelo governo. Assim como LCI e LCA, elas oferecem isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Com a Selic em alta, as empresas precisam oferecer retornos mais atrativos para captar recursos, o que torna as debêntures incentivadas uma opção interessante para quem busca rentabilidade acima da média e não se importa em travar o dinheiro por mais tempo.

Fique atento:

• Risco da Empresa: Não possuem garantia do FGC, o risco está atrelado à solidez da empresa emissora.
• Prazos Mais Longos: São investimentos de médio a longo prazo.

5. Fundos de Renda Fixa Referenciados DI: Gestão Profissional e Conveniência

Os Fundos de Renda Fixa Referenciados DI investem a maior parte de seu patrimônio em títulos que acompanham a taxa DI (que é bem próxima da Selic). Ao investir em um fundo, você conta com a gestão profissional de um gestor que busca as melhores oportunidades dentro da renda fixa.

Vantagens:

• Praticidade: Você não precisa escolher os títulos individualmente.
• Diversificação: O fundo investe em diferentes ativos, reduzindo o risco.
• Rentabilidade Ligada à Selic/DI: Se a taxa sobe, o fundo tende a se beneficiar.

Observe as taxas de administração do fundo, pois elas podem impactar seu retorno.

6. Poupança: Simples, mas com Cuidado Redobrado

A poupança é o investimento mais popular do Brasil, principalmente pela sua simplicidade e isenção de Imposto de Renda. Quando a Selic está em alta (acima de 8,5% ao ano), a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Apesar de ser simples e segura, a poupança muitas vezes perde para a inflação e para outros investimentos de renda fixa que oferecem maior rentabilidade com o mesmo nível de segurança (como o Tesouro Selic, LCI/LCA e CDBs com liquidez diária).

Pondere:

• Simplicidade e Segurança: Fácil de usar e garantida pelo FGC.
• Rendimento Limitado: Geralmente inferior a outras opções em alta Selic.

É uma opção para quem busca extrema simplicidade, mas vale a pena comparar com as outras alternativas apresentadas para não deixar dinheiro na mesa.

7. Fundos Imobiliários (FIIs) de Papel: Renda Mensal com Menos Volatilidade

Os Fundos Imobiliários (FIIs) de Papel investem principalmente em títulos de dívida do setor imobiliário, como CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários). Muitos desses títulos são atrelados à taxa Selic ou ao CDI, o que os torna interessantes em cenários de juros altos.

As vantagens dos FIIs de Papel são:

• Renda Mensal: Pagam rendimentos mensais, geralmente isentos de IR para pessoas físicas.
• Menos Volatilidade: Tendem a ser menos voláteis que FIIs de tijolo (que investem em imóveis físicos).
• Diversificação: Permitem investir no setor imobiliário com pouco dinheiro.

Atenção: Embora sejam menos voláteis, FIIs são investimentos de Renda Variável e estão sujeitos às oscilações do mercado. É crucial estudar os fundos e seus riscos antes de investir.

Aproveite a Selic em Alta para Otimizar Seus Ganhos!

A Selic em alta pode ser uma excelente notícia para o seu bolso, especialmente se você souber onde investir. Os 7 investimentos que apresentamos – Tesouro Selic, CDB, LCI, LCA, Debêntures Incentivadas, Fundos de Renda Fixa DI e FIIs de Papel – oferecem diversas opções para que você escolha aquela que melhor se alinha aos seus objetivos, perfil de risco e prazo.

Não deixe seu dinheiro parado! Pesquise, compare e converse com um especialista para aproveitar ao máximo as oportunidades que o cenário atual de juros altos oferece para o seu crescimento financeiro.