Cartão por aproximação é seguro?

A praticidade de apenas encostar o cartão na maquininha para pagar um café ou a passagem de ônibus transformou a rotina dos brasileiros. No início de 2026, é difícil encontrar alguém que ainda prefira inserir o cartão e digitar a senha para pequenas compras. No entanto, com a conveniência, surge a dúvida inevitável: o cartão por aproximação é seguro de verdade?

Se você se preocupa com a segurança dos seus dados bancários e quer entender se essa tecnologia pode facilitar a vida de golpistas, este guia completo foi feito para você. Vamos explorar desde o funcionamento técnico até as dicas práticas para proteger seu patrimônio digital.

Atualmente, o pagamento por aproximação (também conhecido como Contactless) representa a maioria das transações presenciais no Brasil. Essa tecnologia não está presente apenas nos cartões físicos, mas também em celulares, relógios inteligentes e até anéis.

Abaixo, detalhamos tudo o que você precisa saber para usar essa facilidade sem medo.

O que é a Tecnologia NFC e Como Ela Funciona nos Pagamentos?

Para entender a segurança, primeiro precisamos entender a tecnologia por trás do recurso. O pagamento por aproximação utiliza a comunicação de campo próximo, ou NFC (Near Field Communication).

Diferente do Bluetooth ou do Wi-Fi, o NFC funciona apenas em distâncias curtíssimas, geralmente inferiores a 4 centímetros. Quando você aproxima o cartão da maquininha, ocorre uma troca de dados via ondas de rádio em alta frequência.

O Processo de Tokenização

Um dos grandes segredos da segurança do NFC em 2026 é a tokenização. Quando você aproxima o cartão, ele não envia o número real do seu cartão ou o código de segurança (CVV) para a maquininha. Em vez disso, ele gera um código único e criptografado para aquela transação específica. Mesmo que um hacker conseguisse interceptar esse código, ele seria inútil para uma segunda compra.

Mitos e Verdades: É Possível Roubar Dinheiro à Distância?

Existem muitos vídeos circulando nas redes sociais que mostram supostos golpistas com maquininhas escondidas em bolsos, tentando encostar em bolsas de vítimas no transporte público. Vamos separar o que é realidade do que é mito:

Mito: “Alguém pode limpar minha conta no metrô”

Embora tecnicamente possível encostar uma maquininha em alguém, realizar o roubo é extremamente difícil. Para que o pagamento ocorra, a maquininha precisa estar vinculada a uma conta bancária e a um CNPJ ou CPF rastreável. O dinheiro não vai para uma conta anônima; ele deixa rastro. Bancos monitoram comportamentos atípicos e podem bloquear o valor antes mesmo do golpista sacar.

Verdade: O risco existe, mas a distância é o limitador

O golpista precisaria estar literalmente encostado no seu bolso ou bolsa. Além disso, objetos metálicos, chaves e até outros cartões na carteira podem causar interferência, impedindo que a maquininha faça a leitura.

As Camadas de Segurança que Protegem seu Dinheiro em 2026

As instituições financeiras e as bandeiras de cartão (como Visa, Mastercard e Elo) implementaram diversas camadas de proteção para garantir que o contactless seja tão seguro quanto o método tradicional de chip e senha.

1. Criptografia Dinâmica: Cada transação gera uma assinatura digital única. Se o dado for capturado, ele não pode ser reutilizado.

2. Limites de Valor sem Senha: No Brasil, o limite padrão para compras por aproximação sem senha costuma ser de R$ 200,00. Qualquer valor acima disso exige obrigatoriamente a digitação da senha.

3. Trava de Transações Consecutivas: Se o sistema detectar muitas compras seguidas por aproximação em um curto espaço de tempo, ele solicitará a senha por segurança, mesmo que os valores sejam baixos.

4. Monitoramento por IA: Em 2026, os bancos utilizam Inteligência Artificial em tempo real para analisar se aquela compra por aproximação condiz com o seu perfil de consumo e localização geográfica.

Cartão Físico vs. Carteiras Digitais: Qual é Mais Seguro?

Se você busca o nível máximo de segurança, a resposta pode surpreender: as carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay e Samsung Wallet) são mais seguras que o cartão físico.

Por que o celular é mais seguro?

• Autenticação Biométrica: Para pagar com o celular ou relógio, você precisa autorizar a transação com sua digital, reconhecimento facial (FaceID) ou a senha do aparelho. No cartão físico, qualquer pessoa que o tenha em mãos pode fazer a aproximação.

• Tokenização Avançada: O celular cria uma camada extra de “máscara” sobre os dados do cartão, que nunca ficam armazenados no aparelho de forma legível.

• Localização: Caso o celular seja roubado, você pode bloqueá-lo e apagar os dados remotamente pelo sistema de “Encontrar meu Dispositivo”.

Tipos de Golpes com Aproximação e Como se Prevenir

Apesar de a tecnologia ser segura, a criatividade dos golpistas exige atenção. Conheça os principais golpes e como evitá-los:

O Golpe do Visor Danificado

O golpista utiliza uma maquininha com o visor quebrado ou propositalmente obscurecido. Ele digita um valor muito superior (ex: R$ 1.000,00) enquanto diz ao cliente que o valor é baixo (ex: R$ 10,00). Ao aproximar, o cliente paga um valor altíssimo sem perceber.

• Como evitar: Sempre confira o valor no visor antes de aproximar. Se não conseguir ler, não pague. Peça para ele mostrar o valor no app da maquininha ou use outro método.

O Furto do Cartão Físico

Se o seu cartão for furtado, o criminoso pode fazer diversas compras de até R$ 200,00 antes que você perceba o sumiço.

• Como evitar: Ative as notificações do app do banco para todas as transações. Assim, você será avisado no celular no exato segundo em que uma compra for feita.

Aproximação Indesejada em Locais Aglomerados

Como mencionado, o risco é baixo, mas real.

• Como evitar: Use carteiras com proteção RFID (que bloqueiam ondas de rádio) ou simplesmente mantenha o cartão em um local mais interno da bolsa ou mochila.

O Papel dos Seguros de Cartão no Planejamento Financeiro

Muitos bancos oferecem seguros de cartão de crédito por valores baixos mensais (entre R$ 5,00 e R$ 15,00). Em 2026, esses seguros evoluíram para cobrir especificamente casos de perda, roubo, furto e coação.

Vale a pena contratar?

Se você utiliza muito o cartão físico e frequenta locais aglomerados, o seguro pode trazer paz de espírito. Ele garante o reembolso de transações feitas por terceiros até o momento do bloqueio do cartão. Verifique se o seu seguro cobre “compras por aproximação indevidas” antes de assinar.

Como Desativar a Aproximação se Você Não se Sentir Seguro

Se, apesar de todas as camadas de segurança, você ainda prefere o método tradicional de inserir o cartão e digitar a senha, saiba que é muito fácil desativar o recurso.

A maioria dos bancos modernos permite que você gerencie isso diretamente pelo aplicativo:

1. Abra o app do seu banco (Nubank, Itaú, Inter, Bradesco, etc.).

2. Vá na seção de “Cartões”.

3. Procure por “Configurações” ou “Ajustar Limites”.

4. Desative a opção “Compras por Aproximação” ou “Contactless”.

Você pode ativar e desativar essa função a qualquer momento, o que é útil para viagens ou eventos específicos.

O Futuro dos Pagamentos e a Chegada do DREX em 2026

Estamos vivendo a era da digitalização total. Com a implementação do DREX (o Real Digital) pelo Banco Central, a segurança das transações por aproximação tende a aumentar ainda mais. A tecnologia de contratos inteligentes permitirá que pagamentos só sejam liquidados após a confirmação de entrega de um produto, por exemplo, reduzindo drasticamente o incentivo para fraudes.

Além disso, a biometria comportamental está se tornando o padrão. O banco consegue identificar, pela forma como você segura o celular ou caminha, se é realmente você quem está tentando realizar aquele pagamento por aproximação.

Checklist de Segurança para o Uso de Cartão por Aproximação

Para garantir que seu dinheiro fique protegido, siga este checklist prático no seu dia a dia:

• [ ] Notificações Ativas: Certifique-se de que o app do banco envia alertas em tempo real.

• [ ] Carteira Digital: Sempre que possível, prefira cadastrar o cartão no celular (NFC do aparelho) em vez de usar o plástico.

• [ ] Confira o Valor: Nunca aproxime o cartão sem ler claramente o valor no visor da maquininha.

• [ ] Bloqueio Rápido: Saiba onde fica a opção de “Bloqueio Temporário” no seu aplicativo para uso imediato em caso de perda.

• [ ] Cuidado com Terceiros: Nunca entregue seu cartão na mão do vendedor para que ele faça a aproximação por você. Faça você mesmo.

O Veredito sobre a Segurança

O cartão por aproximação é, estatisticamente, uma das formas mais seguras de pagamento disponíveis hoje. O risco de clonagem é virtualmente zero devido à tokenização, algo que não acontecia nos antigos cartões de tarja magnética.

A maior vulnerabilidade não está na tecnologia em si, mas na nossa atenção como consumidores. Ao conferir o valor no visor e monitorar as notificações do celular, você desfruta da máxima conveniência com um risco mínimo.

O mundo financeiro de 2026 é ágil e digital. Aprender a dominar essas ferramentas é o melhor caminho para manter sua saúde financeira em dia.